保监会全面排查险资乱用,保险资金运用专项整

2019-11-24 作者:www.qy8com   |   浏览(107)

保险业整治风暴进入深水区。继监管下令严格监管保险资金运用之后,5月9日,保监会对外披露《关于开展保险资金运用风险排查专项整治工作的通知》,决定开展保险资金运用风险排查专项整治工作。

对重大违法违规一经查实将顶格处罚

全面摸排风险

剑指保险资金运用的专项整治,大幕徐徐拉开。

《通知》明确,此次专项整治的工作重点包括重大股票股权投资、另类及金融产品投资、不动产投资和境外投资等业务领域;梳理合规风险、监管套利、利益输送、资产质量、资产负债错配五大风险点。此外,还将重点检查利用金融产品嵌套和金融通道业务开展投资,利用金融产品、回购交易及资产抵质押融资放大投资杠杆,以及利用保险资金运用关联交易、“抽屉协议”、“阴阳合同”利益输送等行为。

昨日,保监会下发《关于开展保险资金运用风险排查专项整治工作的通知》,要求开展风险排查专项整治工作。从《通知》来看,此次整治工作核查的对象包括保险集团公司、保险公司、保险资产管理公司。重点关注重大股票股权投资、另类及金融产品投资、不动产投资和境外投资等业务领域,要求保险公司限期自查,并进行现场检查,实施穿透式检查。保监会表态,对于重大违法违规行为,一经查实,将依法依规从严从重顶格处罚。

在合规风险方面,保监会还将清查保险资金运用超监管比例投资问题,核查保险机构大类资产配置比例,以及投资单一资产和单一交易对手情况。严格规范重点环节和关键操作行为,核查重大投资的合规性和内控情况,重点检查违规重大股票投资和不动产投资等问题,严厉打击违法违规行为。

重点关注重大股票股权投资等

对此,国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生认为,备受关注的保险资金运用被加强现场检查实属意料之中,这对保险行业来说将更加规范。之前受制于整个金融环境影响,保险资金也确实存在一些不规范的地方。加强险资现场检查有助于识别风险,提高保险资金运用的合规意识。当然,在监管趋严的形势下,股权投资、另类投资、金融产品购买途径将会受到影响。但从整个行业的规范发展来看,引导公司进一步正确把握保险资金运用内在规律,让保险资金跟实体经济之间形成互动,能够推动保险资金更好地服务实体经济和国家战略。

事实上,在开展此次专项整治前,保监会曾连续发文,全面清查违规资金运用。

防范风险进行时

今年4月20日,保监会下发《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》明确,全面清查违规资金运用等问题;4月23日,保监会出台《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》强调,资金运用风险防控是重点工作之一;4月28日,《关于强化保险监管打击违法违规行为 整治市场乱象的通知》将资金运用乱象圈定在八大乱象之中;5月7日,《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》要求,从制度制定到监管落实均要体现,严格保险资金运用监管。

根据保监会发布的数据,今年一季度末,保险资金运用余额14万亿元,较年初增长5.1%;银行存款23604.99亿元,占比16.77%;债券46433.27亿元,占比32.99%;股票和证券投资基金17921.84亿元,占比12.73%;其他投资52775.86亿元,占比37.51%。

而从此次专项整治工作重点来看,也是在一一落实上述通知内容。此次整治工作圈定三大重点:一是重点关注重大股票股权投资、另类及金融产品投资、不动产投资和境外投资等业务领域;二是重点梳理合规风险、监管套利、利益输送、资产质量、资产负债错配等风险点;三是重点检查利用金融产品嵌套和金融通道业务开展投资,利用金融产品、回购交易及资产抵质押融资放大投资杠杆,以及利用保险资金运用关联交易、“抽屉协议”“阴阳合同”利益输送等行为。

如何管理好高达14万亿元的保险资金,成为保险业首要任务。保监会副主席陈文辉曾指出,2017年可能是保险资金运用非常困难的一年。全球政治经济不确定性显著上升、“黑天鹅”事件频频上演,经济贸易和金融风险处于易发期。我国经济增长下行压力依然较大,低利率环境和“资产荒”仍将持续一段时间。

在合规风险方面,保监会要求,清查保险资金运用超监管比例投资问题,核查保险机构大类资产配置比例,以及投资单一资产和单一交易对手情况。严格规范重点环节和关键操作行为,核查重大投资的合规性和内控情况,重点检查违规重大股票投资和不动产投资等问题。

众所周知,大股东权力太大容易让董事会形同虚设,关联交易导致利益输送暴露出的问题也不容小觑。为防范资金运用风险,保监会今年4月23日对外发布《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》,要求保险公司对资金运用等九大领域风险进行防控,这九大领域几乎涉及公司经营的方方面面,一旦某一方面防控措施不当,“一把手”都将被问责。

同时,还要清查金融产品嵌套情况,摸清产品底层基础资产属性和风险状况;严格核查利用金融产品嵌套和金融通道业务,改变投资资产属性及类别,超范围、超比例投资,逃避监管的违法违规行为。清查金融产品、回购交易及资产抵质押融资情况,查清资金来源和性质,核查违规放大杠杆的投资行为。

在资金运用风险中,“关联交易”被列为重中之重。保监会要求,保险公司要严格遵守保险资金关联交易各项监管要求,在资金用途、投资比例、事项报送和信息披露等方面切实依法合规,不得通过投资多层嵌套金融产品等手段隐匿或转移资金去向,不得通过“抽屉协议”、“阴阳合同”等形式绕开监管要求,不得通过各类资金运用形式变相向股东或关联方输送利益。保险业出现的一些突出风险和问题,也暴露出在保险监管制度和实践中存在的短板。为此,保监会5月7日对外发布《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》。

此外,还要从严检查保险资金运用关联交易行为、核查保险资产五级分类情况、核查保险公司资产与负债的匹配情况。

“严”字当头

国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生向记者表示,此次专项整治工作在意料之中,实施穿透式检查有助于识别行业风险点,提高保险资金运用的合规意识。监管意在引导保险公司进一步正确把握保险资金运用内在规律,推动保险资金更好地服务实体经济和国家战略。

去年以来,个别保险机构的“非理性举牌”、“跨境跨领域大额投资和并购”、“激进经营和激进投资”、“产品多层嵌套和监管套利”等问题严重影响了保险行业的长期健康发展。

险企内部排查已开启

面对保险资金违规运用行为,今年2月,保监会接连对多家保险公司在投资方面违规操作开出罚单,采取了暂停开展新业务、暂停申报新产品、暂停股票投资等一系列监管措施。今年5月,安邦人寿通过生存金返还设计形式,将消费者所交保费大量快速返还,把长期年金保险“长险短做”,实际做成两年期业务,规避保监会中短存续期产品的有关监管规定,扰乱市场秩序。因此,安邦人寿被罚3个月内禁止申报新的产品。

此次专项整治工作分为公司自查和现场检查两个阶段。记者从业内获悉,早在一周前,多家保险公司已主动开启自查工作,此外,保监会也画定了自查阶段的期限,即在6月15日前上交自查报告等。

此外,根据《通知》,保监会要求:“保险机构应当高度重视,强化问责。主要负责人作为第一责任人,应当加强组织领导,全面排查各类资金运用潜在的风险,尤其对重点业务、重点项目、重点岗位及人员开展检查,确保工作保质保量。对风险状况暴露不充分、工作不认真、报告无风险的保险机构,作为查处工作重点。对重大违法违规行为,一经查实,依法依规从严从重顶格处罚。同时,要求保险机构及时纠错认真整改,对发现的各类问题完善机制、堵塞漏洞。”

《通知》明确,在自查阶段,各公司依据填报说明逐项填报报表和排查信息,并针对自查发现的问题和风险,制定整改计划,限期完成整改整治工作。

而后,根据公司自查情况,保监会对存在突出问题的保险机构开展现场检查工作。特别是针对风险状况暴露不充分、自查工作不认真、报告无风险的保险机构;而对瞒报、漏报问题的保险机构,保监会也表示,一经查实,从严从重处理。针对重大违法违规行为,依据法律法规顶格处罚有关机构和相关人员。

为了让自查工作落实到点、不走过场,《通知》强化问责,要求机构主要负责人作为第一责任人,要求全面排查各类资金运用潜在的风险,尤其对重点业务、重点项目、重点岗位及人员开展检查,确保工作保质保量。同时,要求保险机构及时纠错认真整改,对发现的各类问题完善机制、堵塞漏洞。

下一步,保监会依据风险导向原则,根据保险机构自查情况,关注保险资金运用重大风险领域,对存在突出问题及重点保险机构持续开展现场检查工作。

本文由千赢官网发布于www.qy8com,转载请注明出处:保监会全面排查险资乱用,保险资金运用专项整

关键词: